实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力

当下金融服务实体经济的大(dà)潮中，普惠金融正是多家银行高管频频(pín)提及的发力方向(xiàng)，这在近期密集出炉的银行年报中(zhōng)也可略见一斑(bān)。

在政策东风(fēng)的指引(yǐn)下，不少位于产业链中上游的科技创新型企业稳扎稳打。不过，在科创(chuàng)企业成长阶段，融资难、融资贵是企业普遍面临的阅读让生活更美好句子(de)难题。如何做好(hǎo)精(jīng)准化的金融服务、伴(bàn)随企业壮大(dà)，也成为政府、金融机构重(zhòng)点关注的(de)工作(zuò)内容。

值此华东地区蒙(méng)蒙(méng)细(xì)雨之际(jì)，券商中国记者走进位于上海的科技创新型企业，与(yǔ)中小企业主深度交流，用(yòng)第一视角切身观察金融服务实(shí)体经济的(de)实践情(qíng)况，了解(jiě)企业经营背后真实的所需所想(xiǎng)。

心声：稳健为本，圈钱非道

当前，科技赋能已成为民营企业提升竞争力的关键投(tóu)入。对于广大中(zhōng)小科创型企(qǐ)业来说，因高(gāo)科技含量高(gāo)、研发投入资金较大(dà)，往往拥有较长的(de)成长周(zhōu)期，并对软硬件设施条件提出更为严格的标准。

从券(quàn)商(shāng)中国记者的长(zhǎng)期观察来看，在大部(bù)分科技创新企业成长发(fā)展的过程中，初期融资的难与贵足以“扼喉”。

在一些科创企业扎稳脚跟的(de)早期，天(tiān)使融(róng)资是帮助(zhù)企业自身(shēn)走出融资困境(jìng)的一(yī)个(gè)选项。不过，虽(suī)然很多(duō)科创企业的创始人是拥有雄厚技术背景的“行业大拿”，但对于企业(yè)经营过程中的(de)资本玩法，却未(wèi)必从容驾驭(yù)。

“从经营者的角度而言，我(wǒ)们更(gèng)希望企(qǐ)业经营能够更加稳健，在盈利的同时(shí)，并不想把过多精力放在给资(zī)本(běn)市场讲故(gù)事，或是(shì)炒(chǎo)概念去圈钱的定位。”初创于新冠疫情(qíng)期间的金融科技(jì)公司(sī)——上(shàng)海腾你信息科技有限(xiàn)公司联合(hé)创始人张凡告诉券商中国(guó)记者。

他提到，对于高科技企(qǐ)业来(lái)说，发展过程中不(bù)单单是资金的压力(lì)，更(gèng)多的还有人才的(de)压力，“需要理解技术与产品的(de)复合型人才太(tài)少了”。张凡也坦言，在这几年发展的过程中，创业团(tuán)队也曾(céng)走过不少波折弯(wān)路。

体验：精准服务(wù)，切实普惠

金(jīn)融(róng)是实体经济的血脉，服务实体经济(jì)特别是民营和小微企(qǐ)业，是(shì)普惠(huì)金融应有之义。如何帮助企业更快破(pò)解资金链(liàn)困局？如(rú)何(hé)稳(wěn)健风险把控？如何更精准(zhǔn)的提供(gōng)高质量的金融服务(wù)？都是摆在金融(róng)机构(gòu)面前的现实课题。

4月12日，《国务院(yuàn)关于加强监管防范风险推动资(zī)本市场高质量发展的若干意见》强调，着力做好科技(jì)金融、绿色金(jīn)融、普(pǔ)惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。提升(shēng)对新产业新业态新技术的包容性，更好服务科技创新、绿色发展(zhǎn)、国资国(guó)企改革等国家战略实施(shī)和中小企业(yè)、民营企业发展(zhǎn)壮大(dà)，促进新质生产(chǎn)力发展。

这也对以(yǐ)服务实体经济为己任的(de)商业(yè)银行提出了更高的要(yào)求。

“我们现在更加看重的其实更多的是服务，不一定完全是资金上的困扰。”张凡向券商中国记者透露，鉴于其(qí)所服务的客(kè)户自身的特点与(yǔ)性(xìng)质，结算的时间大多较为集中，对于中小(xiǎo)型创业(yè)公司而言，经营性的现金流储备并不(bù)是很充足。

面对这样一时的“燃眉之急”，招商银行上海(hǎi)分行提供的服务切(qiè)实解决了这家创业公司的需求。招商银行在上(shàng)海腾你科技公司成长过程中，提(tí)供了“招企贷”的支持，解决了临时资金(jīn)周转困难的问题，实现了(le)7*24小时的融资需求。

实际上，从(cóng)去年开始，招(zhāo)商银(yín)行利用外部工(gōng)商、税务、司法等大数据以(yǐ)及内部结算交易等数据信息，紧扣“远程”、“在线”等灵活方式，陆续(xù)推出了普适性的线上化产品“招企贷”、“招捷贷(dài)”、“闪电贷”，以及在线供应链金融、“商超(chāo)贷”等小微(wēi)企业纯线上融资解决方案。

需(xū)求：多(duō)方合力(lì)，保驾(jià)护航

企业由创业初期到发展壮大，其间凝聚了多方的力(lì)量，政府、银行等机构在(zài)其中都扮(bàn)演(yǎn)了重要的角色。

招商银行上海分行普惠金融部门人士向(xiàng)券商中国记者指出，普惠金融(róng)是一项系统性工(gōng)程，在发展过(guò)程中，需要平衡好普(pǔ)惠(huì)和商业原则的关系，平衡好风险、效益(yì)和成本的关系，平衡好资产质(zhì)量和发展速度的关系。

券商中国记者了解到，随着企(qǐ)业成长带来的新需(xū)求，政府层(céng)面也积极建设一(yī)些公共服务的平(píng)台，结合产(chǎn)业特点和企业的需求(qiú)去布局(jú)；在金融服(fú)务方面，也需要银行(xíng)、政(zhèng)府以及(jí)产业协会(huì)等积极引导融资方面的支持，比如联合各个机构，从股(gǔ)权、债券、保险等方方面面(miàn)保障科技金(jīn)融的服务。

“在发展路径上，要充分发挥我们金融科技和线上线下相结合的能力(lì)优势，要(yào)进(jìn)一步提高作业效率，提升客户体验，降低内(nèi)部操作成(chéng)本，进而让利于企(qǐ)业，为普惠小(xiǎo)微企(qǐ)业提供(gōng)更低融资成本的综合(hé)金融服务。”前述招商(shāng)银行上海分行人士表示(shì)。

据了解，2024年(nián)以来(lái)，招商银行上海分(fēn)行普惠投放170亿，同比增长21%。

期盼：畅通交流，陪伴同行

需要(yào)注意的是(shì)，在部分中小企业管理者看来，对于政策(cè)的帮扶落地，实际还缺乏引导和疏导的通道，以及(jí)内容解读的普及。

有科创企业主坦言：“近年(nián)来政策都是利好，因为国家(jiā)确实希望像我们这种(zhǒng)类型的(de)中小企业能够被(bèi)扶持(chí)起来。但是一家企(qǐ)业从无到有，从小到发展壮大，如何去(qù)接触各类(lèi)部门机构，其实(shí)是需要一些良好(hǎo)的指导建(jiàn)议(yì)的。”

“支持(chí)政策的出台对我来讲，能拿到哪些具(jù)体的优惠帮扶(fú)，这是我们企业主(zhǔ)最(zuì)关心的(de)东西。”张凡也提到(dào)，能够第一(yī)时(shí)间获悉(xī)权威政策的靠谱渠道，对于(yú)政策的权威解读，以及自身能否符(fú)合条件(jiàn)去申请帮扶优惠，这是(shì)摆在像他一样的众多企业(yè)管理者心中的“疙瘩(dā)”。

对于部分初(chū)创团队(duì)来说，尽管可能拥有风投背景的股东方，可以协(xié)助安排好早期发展所需的资金问题，但后续对于国家帮(bāng)扶(fú)政策的申(shēn)请实践，其(qí)实不容(róng)易摸到门道。

券商中(zhōng)国记者还在走访过程中了解(jiě)到，当前市(shì)面上存在很多带有(yǒu)营销属性的中介(jiè)机构，这类机构会(huì)打(dǎ)着为企业(yè)申请政(zhèng)策优惠的旗号(hào)，向创业企业要各式(shì)各样的材料。不少小企(qǐ)业主在付费体验之后，却发现中介机构推荐的内容并非是贴合当前合适政策的情(qíng)况。

相(xiāng)较营利为主要目的的(de)中介机构，张凡自己切身的体会是，来自产业(yè)园区和招商银行的工作人员对(duì)补贴等优惠政策有着更为扎实的理解。

校对：姚远‍‍‍‍