协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了(le)关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规(guī)范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减少(shǎo)存(cún)款定价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压(yā)降(jiàng)银(yín)行负债(zhài)成本(běn)。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于(yú)调(diào)整部(bù)分存(cún)款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七(qī)天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也公(gōng)告了关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款产品(pǐn)调整的(de)公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调(diào)整后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)则(zé)较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部门(mén)通(tōng)知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上(shàng)限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银(yín)行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限(xiàn)存(cún)款产品利(lì)率、单位(wèi)协定存款利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部(bù)分分行的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新(xīn)规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期(qī)智能(néng)通知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大(dà)行(xíng)客服(fú)对财(cái)联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银(yín)行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款(kuǎn)按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款分为普通型协定存(cún)款和(hé)传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存(cún)款和七天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手(shǒu)机银行或(huò)网上(shàng)银行等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取日树荫和树阴的区别读音，树荫和树阴的区别树成荫是哪个阴相应(yīng)币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额存款按(àn)普通活期利率计付利(lì)息(xī)，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企(qǐ树荫和树阴的区别读音，树荫和树阴的区别树成荫是哪个阴)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)一般都要(yào)求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上(shàng)是(shì)针(zhēn)对(duì)特定(dìng)存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认(rèn)为，降息(xī)一方面有(yǒu)利(lì)于刺(cì)激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个(gè)人(rén)业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。对于企业(yè)来说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下调(diào)，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成(chéng)本。

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