协定(dìng)存款、通知存款利率上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规即(jí)将落(luò)地。今天，多(duō)家银行(xíng)提前公告(gào)了关(guān)于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析(xī)师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的(de)无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上(shàng)限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日(rì)发布(bù)关于调整部(bù)分(fēn)存款产品执(zhí)行利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款、七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公告了关于平安银(yín)行智能存(cún)款-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利(lì)率(lǜ)按照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存(cún)款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率也(yě)为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于(yú)此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及(jí)协定(dìng)存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前(qián)（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率独立事件与互斥事件的区别与联系公式，独立事件与互斥事件的区别与联系视频(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖(liào)志(zhì)明曾预计新(xīn)规(guī)则(zé)会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一(yī)种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传统型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和(hé)七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通过(guò独立事件与互斥事件的区别与联系公式，独立事件与互斥事件的区别与联系视频)手(shǒu)机(jī)银行或网上(shàng)银(yín)行等渠道提前一(yī)天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可按实(shí)际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通活期(qī)利(lì)率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按(àn)协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存(cún)款实际(jì)上是针对特定存取需(xū)求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企业(yè)来说，会(huì)有一(yī)定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资(zī)并降低融资(zī)成本。

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