金(jīn)融界(jiè)5月4日消(xiāo)息 据银保监会官微，2022年银保监(jiān)会持续引导(dǎo)保险业(yè)回归保(bǎo)障(zhàng)本源，提升服(fú)务实(shí)体经(jīng)济和人(rén)民群众质效(xiào)，加强(qiáng)风险防范化解能(néng)力(lì)，保(bǎo)险业(yè)偿付(fù)能力指标维持在合理区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保费收入1.3万(wàn)亿元，同比(bǐ)增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险(xiǎn)业(yè)综合偿付能力充(chōng)足(zú)率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司(sī)、人身(shēn)险公司和再保险公(gōng)司的综合(hé)偿付(fù)能力充(chōng)足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实(shí)施偿付能(néng)力(lì)新规则，引导(dǎo)保险业支持实体经济、资(zī)本市场发展。推进《保险(xiǎn)公司偿(cháng)付(fù)能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新(xīn)旧规(guī)则平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服(fú)务实(shí)体经济、支持资本市场发展方面取得(dé)积极(jí)成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技创新、出(chū)口信(xìn)用保(bǎo)险、农业保(bǎo)险和(hé)专属(shǔ)商业养老保险产品等给予(yǔ)最低资本10％的(de)折扣，有效促进(jìn)保(bǎo)险(x顶的速度越来越快越叫的原因iǎ顶的速度越来越快越叫的原因n)业(yè)提升服(fú)务(wù)实(shí)体经济(jì)能(néng)力(lì)，增强(qiáng)服务实体经(jīng)济质效。二是顶的速度越来越快越叫的原因规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大(dà)盘(pán)蓝筹(chóu)股(gǔ)和(hé)公开(kāi)募集(jí)基础设施(shī)证券投资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最(zuì)低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符合(hé)条件(jiàn)的银行股给予减值(zhí)豁免的优惠(huì)政策，支持保(bǎo)险业(yè)参(cān)与资(zī)本市(shì)场改革，维护资本(běn)市场健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修(xiū)订发布《保险(xiǎn)保障基金管理办(bàn)法》，增加风险处(chù)置资源。会(huì)同(tóng)财政(zhèng)部、人(rén)民银行对(duì)2008年(nián)颁布(bù)施行的保险保(bǎo)障(zhàng)基金管理办法(fǎ)进行了修订，提(tí)高了保险(xiǎn)保障(zhàng)基金(jīn)费(fèi)率，明确(què)财产(chǎn)险和人(rén)身(shēn)险保(bǎo)障基金融通机制(zhì)，增(zēng)加风险处置资源，同时完(wán)善了保险保(bǎo)障基金(jīn)的救(jiù)助规定和相关(guān)监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评估(gū)体系。修订发布《保险公司风险综合评级(jí)（分类(lèi)监管）评价(jià)标准》，强化定量指标(biāo)与定性(xìng)监(jiān)管相结合，提高风险综(zōng)合评级制度(dù)科学性。每(měi)季(jì)度对(duì)公司风(fēng)险进(jìn)行全面评价，形成“评级(jí)、通报、约谈、整改”的(de)闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极(jí)推进保(bǎo)险公司发行(xíng)无固定(dìng)期限(xiàn)资本债券有关工(gōng)作(zuò)。会(huì)同人民银行联合发布《关于保险(xiǎn)公司发行无(wú)固定期限资本(běn)债(zhài)券(quàn)有关事项的通知(zhī)》，拓(tuò)宽保险(xiǎn)公司资本(běn)补充渠道。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长。2022年(nián)，我国保险(xiǎn)业原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业(yè)务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足率指标保持(chí)在合(hé)理(lǐ)区间。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公(gōng)司、人(rén)身(shēn)险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充(chōng)足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体保持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级结果为(wèi)：风险小的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的(de)B类(lèi)公司104家(jiā)；风险较大的C类公司（即(jí)中风险(xiǎn)公司）16家(jiā)；风险严重(zhòng)的D类(lèi)公司（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序(xù)化解风(fēng)险

　　（一）持续(xù)加(jiā)强偿付能力风险监管和(hé)穿透式监管。一是持(chí)续加强行业(yè)偿(cháng)付(fù)能力(lì)风险监测。全年召开四次偿付(fù)能力监(jiān)管委(wěi)员(yuán)会季度(dù)工作会议，分析研判(pàn)保险(xiǎn)业偿付能力和风险状况。深入开展市场调(diào)研(yán)，指导协同各银保监(jiān)局做实偿付能力风(fēng)险监测工作，不断加强偿(cháng)付能力分析预警能(néng)力。二是启动2022年度保险公司偿(cháng)付能(néng)力风险(xiǎn)管理能力监(jiān)管评估工作。组织对70家保险公司(sī)开(kāi)展现(xiàn)场评(píng)估，推动公(gōng)司健全风(fēng)险管理(lǐ)机(jī)制、提升行业风险管理(lǐ)能力。三(sān)是贯彻落实中央巡视(shì)整改(gǎi)和中央审计委有关要求，强化(huà)财会(huì)监督。对2家保(bǎo)险公司开展财会专项检(jiǎn)查，对22家(jiā)保(bǎo)险公司开展(zhǎn)财会(huì)或偿付能力数据真实(shí)性检查，对4家公司典型问题公开通报，强化监管刚性约束，夯实风险监测数(shù)据基础。

　　（二）防范化解重点公司(sī)风险。一是稳妥有(yǒu)序推进高风险机构风险处置工作(zuò)。如(rú)期完成“明天系”保险机(jī)构接管(guǎn)。创新处置模式，建立风(fēng)险处置专项(xiàng)工作机(jī)制，成立专班(bān)或专(zhuān)责组推动高风(fēng)险机构风险化(huà)解，推动地方政府落实属地(dì)责任，制定风险处置方案。对高风险(xiǎn)机(jī)构实行贴身监(jiān)管，防范(fàn)流动性、涉众(zhòng)事件等风(fēng)险隐患。二是对偿付能力(lì)不达标(biāo)和出现偿付能力风险苗头的(de)公司(sī)，及时采取监管约谈(tán)、风险(xiǎn)提示(shì)、现场督导等多种(zhǒng)方(fāng)式，督促(cù)公司采取有效(xiào)措施改善(shàn)偿付能(néng)力。2022年，全(quán)系统就(jiù)偿付(fù)能力(lì)相关风险(xiǎn)对保险公(gōng)司(sī)进(jìn)行监(jiān)管谈话128家次(cì)，发送监管风险提示函65家(jiā)次，下发监管意见书22家(jiā)次，采取行(xíng)政监管措施(shī)5家次(cì)，要(yào)求11家次保险公司提交预(yù)防偿付能力充足率(lǜ)恶(è)化或完(wán)善风(fēng)险管理(lǐ)计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板，支持(chí)保险公司补(bǔ)充资本。一是补(bǔ)齐(qí)监(jiān)管短板。发布《银(yín)行保险机构关联交易管(guǎn)理办法(fǎ)》，规(guī)范保险公司关联(lián)交易行为。开展股(gǔ)权(quán)和关联交易专项整治(zhì)，加强穿(chuān)透监(jiān)管(guǎn)，严防内(nèi)部人(rén)控制(zhì)和大股(gǔ)东(dōng)操纵。公开通报并及(jí)时清退(tuì)第5批违法(fǎ)违(wéi)规股(gǔ)东，强化股东约(yuē)束(shù)。发(fā)布《保险(xiǎn)资产管理公司管理规定》，规范保险资金运用行为，加强保(bǎo)险资金投(tóu)资非标资(zī)产的风险排查，防(fáng)范资金运用风险。发布《人身(shēn)保(bǎo)险产品信息披露管(guǎn)理办法》，分两(liǎng)批次对40余家(jiā)公司的产品设计、定价、条(tiáo)款(kuǎn)表(biǎo)述(shù)等问题进(jìn)行公开通报，规范市场(chǎng)秩序(xù)。二是支持保险公(gōng)司通过(guò)适当途径补(bǔ)充资本金。2022年，支(zhī)持保险行业通过(guò)市(shì)场化(huà)方(fāng)式(shì)补充资本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司股东(dōng)增(zēng)资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发行资(zī)本补充债(zhài)127.80亿(yì)元。

　　（四(sì)）从严查处(chù)保险业违法违规行(xíng)为。2022年，全系统对保险(xiǎn)机(jī)构(gòu)共作(zuò)出(chū)行政处(chù)罚(fá)决定(dìng)2562件，处罚保险机构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高违法(fǎ)违规成本(běn)，有效防控合规风险。

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