协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存款利率上(shàng)限调整新规(guī)即将落(luò)地。今天，多家银行提(tí)前(qián)公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款和/或(huò)通知存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协(xié)定存款定(dìng)价秩序(xù)作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计(jì)新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存款基本(běn)以对(duì)公(gō雨水淋过的衣服晒干还能穿吗，雨水淋过的衣服晒干还能穿吗ng)活期(qī)存款为(wèi)主，对一(yī)般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行(xíng)利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存款及协定存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为(wèi)执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利(lì)率(lǜ)市场(chǎng)化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存(cún)款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公告了(le)关(guān)于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七(qī)天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按(àn)照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率则(zé)较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关(guān)部门(mén)通(tōng)知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率雨水淋过的衣服晒干还能穿吗，雨水淋过的衣服晒干还能穿吗均为自(zì)律上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整的(de)银(yín)行(xíng)两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员(yuán)对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但(dàn)对(duì)大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本(běn)额度的(de)部(bù)分(fēn)，按协定存(cún)款利(lì)率支付(fù)利息的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型(xíng)协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行，即可(kě)按(àn)实际存(cún)期及(jí)支取日(rì)相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示，协(xié)定(dìng)存款性(xìng)质介于(yú)活期和(hé)定期(qī)存款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存(cún)款在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为例(lì)，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般(bān)都要求(qiú)最低起(qǐ)存(cún)金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的(de)利(lì)息(xī)损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融(róng)资成本。

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