协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对(duì)于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对(duì)公活期存(cún)款为主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利(lì)率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日(rì)发布关(guān)于调整部(bù)分存款产品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七(qī)天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存(cún)款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也(yě)公(gōng)告(gào)了关于平安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行利率按(àn)照(zhào)区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执行利率(lǜ)较基(jī)准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协(xié)定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也(yě)为自律上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣调(diào)整(zhěng)的银行(xíng)两类存(cún)款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川(chuān)天府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍(shào)，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付(fù)利息的一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协(xié)定存款和(hé)传统型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过(guò)手机银行(xíng)或(huò)网上银(yín)行(xíng)等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即(jí)可(kě)按实际存(cún)期及支取日(rì)相应(yīng)币种档华夏儿女指什么意思，华夏儿女是啥意思次利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和(hé)定(dìng)期(qī)存款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额(é)存(cún)款按(àn)普通活期利率计(jì)付利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存(cún)款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办华夏儿女指什么意思，华夏儿女是啥意思理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款在(zài)银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年(nián)只占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实(shí)际(jì)上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既(jì)有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺(cì)激(jī)企业投资(zī)并降低融资成本。

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