协定存款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩(zhì)序(xù)作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的(de)无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率 执(zhí)行利率多为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整人(rén)民(mín)币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日(rì)发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市(shì)场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利(lì)率进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位(wèi)协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款、七(qī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相应(yīng)利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)业(yè)务按照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存(cún)款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林(lín)银(yín)行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银(yín)行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分(fēn)析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目(mù)前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高(gāo)可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协(xié)定存(cún)款是指企业(yè)与我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同(tóng)，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对(duì)基(jī)本(běn)额(é)度内存款按(àn)活期存(cún)款利率计息(xī)，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普(pǔ)通型(xín非练实不食的练实是什么意思，练实指的是什么g)协定存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分非练实不食的练实是什么意思，练实指的是什么style='color: #ff0000; line-height: 24px;'>非练实不食的练实是什么意思，练实指的是什么(fēn)为一天通知存(cún)款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或(huò)网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银(yín)行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定(dìng)期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银(yín)行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对(duì)特定存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观点认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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