金融界5月4日消息 据银保(bǎo)监会官微(wēi)，2022年(nián)银(yín)保(bǎo)监(jiān)会持续引导保险业回(huí)归(guī)保障本源，提升服务实体经济和人民(mín)群众质效，加强风险防范化解能力，保险业偿(cháng)付能力指标维持(chí)在(zài)合理区间，风险(xiǎn)总(zǒng)体(tǐ)可控。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同比增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足(zú)率为196％，远高于100％的(de)达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再(zài)保险公(gōng)司的综合偿付能(néng)力充足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一(yī)、完(wán)善偿付能(néng)力监管制度体系(xì)

　　（一）实(shí)施偿付能力新(xīn)规则，引导(dǎo)保(bǎo)险业支(zhī)持实(shí)体经济、资本市场发(fā)展。推(tuī)进《保险公司偿付(fù)能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保(bǎo)新(xīn)旧规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保险业服务实体经济、支(zhī)持资本市场发展方面取得积极成效。一(yī)是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券(quàn)、科技创新、出口信(xìn)用保险(xiǎn)、农业保险和专(zhuān)属商业养老保险(xiǎn)产品等给予最低资本10％的折扣，有(yǒu)效促进保(bǎo需要和须要意思的区别简单理解，必须与必需的区别通俗易懂)险(xiǎn)业提(tí)升服(fú)务(wù)实体(tǐ)经济能(néng)力，增强服务(wù)实(shí)体(tǐ)经(jīng)济质效(xiào)。二是(shì)规则Ⅱ对(duì)保险(xiǎn)资金投资(zī)大盘蓝(lán)筹(chóu)股和公开募集基(jī)础设(shè)施证券投资基(jī)金（公募REITs）分(fēn)别给予最低资(zī)本5％和20％的折(zhé)扣，对投资(zī)符(fú)合(hé)条件的(de)银行(xíng)股给(gěi)予减值豁免(miǎn)的(de)优(yōu)惠政策(cè)，支持保险业参与资本市场(chǎng)改革，维(wéi)护资本(běn)市场健康平稳发(fā)展。

　　（二(èr)）修订发布《保险保(bǎo)障基(jī)金管理(lǐ)办法》，增加(jiā)风(fēng)险处置资源(yuán)。会(huì)同财政部、人民银行对2008年(nián)颁布施(shī)行的保险保障基金管理办法进行了修订，提高了(le)保(bǎo)险保障基金费(fèi)率，明确财产险和(hé)人身险保(bǎo)障基金融(róng)通机制(zhì)，增加风险处置资源，同时完善了保险保(bǎo)障基(jī)金的救助规定和相关(guān)监督管理(lǐ)措(cuò)施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评(píng)估(gū)体系。修订发布(bù)《保(bǎo)险公司风险综合评(píng)级（分类监管）评价标准》，强(qiáng)化定量指标(biāo)与定性监管相结(jié)合，提(tí)高(gāo)风险(xiǎn)综合评级制(zhì)度科学性。每季(jì)度对公(gōng)司风险进(jìn)行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环(huán)工作机制。

　　（四(sì)）积(jī)极推进保险公司发行无固定(dìng)期限(xiàn)资本债券有(yǒu)关工作。会同(tóng)人民银行联合发布《关于保险公(gōng)司发行无固(gù)定(dìng)期限资(zī)本债券有(yǒu)关事项的通知》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入(rù)稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业原(yuán)保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身险业(yè)务(wù)原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指(zhǐ)标(biāo)保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其(qí)中，财产(chǎn)险公司(sī)、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级(jí)结果整体保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年(nián)末，保险业风险综合评级结果为：风(fēng)险小(xiǎo)的A类公司49家，风险较(jiào)小的B类公司(sī)104家；风险较大的C类公司（即(jí)中风险(xiǎn)公司）16家(jiā)；风险严重(zhòng)的D类公司（即(jí)高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解(jiě)风险

　　（一）持(chí)续加强偿付能力(lì)风险监管(guǎn)和穿透式(shì)监管。一是持(chí)续加强行业(yè)偿付能力(lì)风险监(jiān)测。全年(nián)召开(kāi)四次偿付能力(lì)监(jiān)管委员会(huì)季度工作(zuò)会议(yì)，分(fēn)析(xī)研判保(bǎo)险(xiǎn)业偿付能力(lì)和风险状况(kuàng)。深(shēn)入开展市(shì)场调研(yán)，指(zhǐ)导协同各银(yín)保监局(jú)做实偿付能力风险监测工作(zuò)，不断加强偿(cháng)付能力(lì)分(fēn)析预警能力(lì)。二是启动20需要和须要意思的区别简单理解，必须与必需的区别通俗易懂22年度保险公司偿付(fù)能力风险管理能力监管评估(gū)工作。组织对(duì)70家保险(xiǎn)公司开展现(xiàn)场评估，推动(dòng)公(gōng)司健全(quán)风(fēng)险管理(lǐ)机制、提升行业风险管理能力(lì)。三是贯彻落(luò)实中(zhōng)央(yāng)巡视整改和中(zhōng)央(yāng)审计委(wěi)有关要求，强化财会监督(dū)。对2家(jiā)保险(xiǎn)公司开展财会专(zhuān)项检查，对(duì)22家(jiā)保险(xiǎn)公司开展财会或偿(cháng)付(fù)能(néng)力数据真实性检查，对4家公(gōng)司(sī)典(diǎn)型问题公(gōng)开通(tōng)报，强化监(jiān)管刚性约束，夯实风险监测数(shù)据基础。

　　（二）防范化解重点公司(sī)风险(xiǎn)。一(yī)是稳(wěn)妥(tuǒ)有序推进高风险机构风(fēng)险(xiǎn)处置工作。如期(qī)完成“明(míng)天系”保(bǎo)险机构接管。创新处置(zhì)模式，建(jiàn)立风险处置专项工作机制，成立专班或专责组推(tuī)动高风险机构风险(xiǎn)化解，推动地方政(zhèng)府落实属(shǔ)地责任，制定风险处(chù)置方案。对高风险机构实行贴身监(jiān)管(guǎn)，防范(fàn)流动(dòng)性(xìng)、涉众事(shì)件等风险(xiǎn)隐患。二是对偿付能力不达(dá)标和出现偿付能力风(fēng)险苗头的公司，及时(shí)采取监管约谈、风(fēng)险提示、现(xiàn)场督导等(děng)多种(zhǒng)方(fāng)式，督促公(gōng)司(sī)采取有效措施改善偿(cháng)付能(néng)力。2022年，全系(xì)统就偿(cháng)付能力相关风险对保(bǎo)险公司进行监管谈话128家次，发送(sòng)监管风险提示函65家(jiā)次，下发监管意见书(shū)22家次，采取行政监管(guǎn)措施5家(jiā)次，要求11家次(cì)保险(xiǎn)公(gōng)司提交预防偿(cháng)付能力充足率恶(è)化或完善风险管理计划(huà)。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制度短板，支持保(bǎo)险(xiǎn)公司补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机(jī)构关联交易(yì)管理办法》，规(guī)范保险公司关(guān)联交易行为。开展股权和关联交易(yì)专项整治，加强穿透(tòu)监管，严防内部人控(kòng)制和大股东操纵。公开通报并及(jí)时清(qīng)退(tuì)第5批违(wéi)法违规股东，强化股东约束。发布《保险资产管理(lǐ)公司管理(lǐ)规定》，规范(fàn)保险资金运用行为(wèi)，加强(qiáng)保(bǎo)险资金投资非标(biāo)资产的风险排查(chá)，防范资(zī)金运(yùn)用风险。发布《人身保险产(chǎn)品信息披露管理办法》，分(fēn)两(liǎng)批次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定价(jià)、条款表述等问题进行公开通报，规范市(shì)场(chǎng)秩序。二是支持保(bǎo)险公(gōng)司通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业(yè)通(tōng)过市场化(huà)方式补充资本(běn)540.47亿元，其中20家保险公司(sī)股东增资412.67亿(yì)元，10家保(bǎo)险(xiǎn)公司发行(xíng)资(zī)本补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严(yán)查处保险业违法违规行为。2022年，全系(xì)统对保(bǎo)险机构共(gòng)作出行政处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险(xiǎn)机构1424家次(cì)、人(rén)员(yuán)1939人次(cì)，罚没(méi)3.1亿元，提高违法违规成(chéng)本，有效防控合规风险。

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