协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规(guī)的自律上(shàng)限(xiàn)，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外(wài)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利(lì)率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公(gōng)告了(le)关于平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款产品调(diào)整的公(gōng)告(gào)。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执(zhí)行(xíng)利率较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对协定存(cún)款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款以及协定(dìng)存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能(néng)存(cún)款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商(shāng)证券银(yín)行业首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度(dù)，银(yín)行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息(xī)，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一种存(cún)款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协(xié)定存款和传统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活(huó)期和(hé)定期(qī)存(cún)款之间。协(xié)定存款(kuǎn)美瞳最长一天可以戴多久，美瞳能戴多久一天中，一定金额(é)存(cún)款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款利(lì)率计(jì)付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大(dà)行的单(dān)位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)实际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经(jīng)营压(yā)力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款收益(yì)美瞳最长一天可以戴多久，美瞳能戴多久一天缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成(chéng)本。

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